ما هو تقرير الائتمان ولماذا يهم؟

قد تكون قد سمعت مصطلح "تقرير الائتمان" من قبل، ولكن هل تعرف ما هو ولماذا هو مهم؟ تقرير الائتمان هو وثيقة توضح كيفية استخدامك للمال وسداد فواتيرك. إنه يشبه بطاقة تقرير لسلوكك المالي. يمكن أن يؤثر على فرصك في الحصول على قرض، أو بطاقة ائتمان، أو سيارة، أو منزل، أو حتى وظيفة. إليك بعض الحقائق والنصائح الأساسية حول تقارير الائتمان التي يجب أن تعرفها.

ماذا يحتوي تقرير الائتمان؟

يتضمن تقرير الائتمان معلومات عن تاريخك الشخصي والمالي، مثل:

• اسمك، وعنوانك، وتاريخ ميلادك، ورقم الضمان الاجتماعي
• حساباتك الحالية والسابقة، مثل بطاقات الائتمان، والقروض، والرهن العقاري، والمرافق
• تاريخ سدادك، مثل ما إذا كنت تسدد في الوقت المحدد، أو متأخراً، أو تفوت المدفوعات
• حد الائتمان الخاص بك، والرصيد، والائتمان المتاح
• سجلاتك العامة، مثل حالات الإفلاس، والمصادرات، والرهون، أو الأحكام القضائية
• الاستفسارات، مثل متى تقدمت بطلب للحصول على ائتمان جديد أو تفقدت تقرير ائتمانك الخاص.

من يقوم بإنشاء وتحديث تقرير الائتمان الخاص بك؟

يتم إنشاء وتحديث تقرير الائتمان الخاص بك من قبل ثلاث وكالات ائتمان رئيسية: إكويفاكس، وإكسبيريان، وترانزUnion. هذه شركات مستقلة تجمع وتتحقق من المعلومات من المقرضين والدائنين والملاك وأصحاب العمل وغيرهم ممن يتعاملون معك. كما تستخدم هذه الوكالات نظامًا يسمى FICO لحساب درجة الائتمان الخاصة بك، وهي رقم يلخص مخاطر الائتمان لديك. يمكن أن تتراوح درجة الائتمان من 300 إلى 850، حيث تكون الدرجات الأعلى أفضل.

ما الفرق بين تقرير الائتمان وتاريخ الائتمان؟

تقرير الائتمان هو وثيقة تحتوي على معلومات مفصلة حول تاريخ ائتمانك. عادةً ما يتضمن معلومات عن قروضك الحالية والسابقة، وبطاقات الائتمان، وخطوط الائتمان الأخرى. كما يحتوي على معلومات حول ما إذا كنت قد سددت المدفوعات في الوقت المحدد، أو تخلفت عن سداد أي قروض، أو تقدمت بطلب للإفلاس.

أما تاريخ الائتمان، فهو مصطلح أوسع يشير إلى سجلك العام فيما يتعلق بالاقتراض وسداد القروض. في حين يحتوي تقرير الائتمان على تفاصيل محددة حول تاريخ ائتمانك، فإن مصطلح "تاريخ الائتمان" يمكن أن يشير إلى الصورة الأكبر لكيفية إدارة الائتمان على مر الزمن.

تقرير الائتمان مقابل تاريخ الائتمان

س يحتوي تقرير الائتمان على تفاصيل محددة حول كل قرض قمت بأخذه، مثل تاريخ فتح أو إغلاق القرض، والرصيد، وتاريخ السداد. أما تاريخ الائتمان، فهو أكثر شمولية، ويمكن أن يصف تاريخ اقتراضك بشكل عام، مثل الإشارة إلى أنك بدأت في اقتراض المال منذ عشر سنوات، وأنك دائمًا ما سددت المدفوعات في الوقت المحدد، وأنك سددت معظم أرصدتك.

لماذا يعتبر تقرير الائتمان مهمًا؟

تعتبر تقارير الائتمان مهمة لمراقبتها. من خلال مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام، يمكنك رؤية إذا كان هناك أي أخطاء أو inaccuracies تحتاج إلى تصحيح. هذا مهم لأن الأخطاء في تقرير الائتمان يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، مما قد يجعل من الصعب عليك الحصول على ائتمان في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعدك مراجعة تقرير الائتمان في مراقبة علامات الاحتيال على الهوية، مثل فتح حسابات لا تتعرف عليها باسمك.